Kalkulator for selvstendige: sykepengegrunnlaget, 80 prosent og prisen på Navs forsikring

Som selvstendig næringsdrivende får du 80 prosent av sykepengegrunnlaget fra dag 17. Grunnlaget er snittet av den pensjonsgivende inntekten de tre siste årene, justert til dagens G. Kalkulatoren regner det ut og viser hva Navs forsikring koster.

Som selvstendig næringsdrivende får du sykepenger med 80 prosent av sykepengegrunnlaget fra og med dag 17, og ingenting for de første 16 kalenderdagene (folketrygdloven § 8-34). Grunnlaget er snittet av den pensjonsgivende inntekten de tre siste årene, der hvert år er justert til G på sykmeldingstidspunktet. Inntekt mellom 6G og 12G teller bare med en tredel, inntekt over 12G teller ikke, og grunnlaget kan aldri bli høyere enn 6G, altså 819 294 kroner fra 1. mai 2026 (§ 8-35). Fyll inn inntektene for 2023, 2024 og 2025 – eller 2022–2024 hvis skatteoppgjøret for 2025 ikke er klart – så viser kalkulatoren grunnlaget, sykepengene per dag og måned og hva hver av Navs tre forsikringer koster i året.

Slik fyller du ut kalkulatoren

Pensjonsgivende inntekt for hvert år. Tallet står i skatteoppgjøret ditt. Det er overskuddet fra næringen pluss eventuell lønn – ikke omsetningen. Har du et enkeltpersonforetak og et lavt år bak deg, skal det året med, også om inntekten var null. Nav bruker de tre siste årene som har ferdig skatteoppgjør når saken behandles, ikke når du ble syk.

Skatteoppgjøret for 2025 er ikke klart. Har du ikke fått skatteoppgjøret for 2025 når Nav behandler saken, bruker Nav 2022, 2023 og 2024. Kryss av for det, så skifter feltene til disse årene, og kalkulatoren G-justerer med riktig snitt-G for hvert av dem.

Forventet inntekt i år. Feltet brukes bare til å regne ut forsikringspremien. Etter forskriften om sykepengeforsikringen er premiegrunnlaget den pensjonsgivende inntekten du forventer som næringsdrivende, høyst 6G. I praksis fastsetter Nav det ut fra snittet av næringsinntekten de tre siste ferdiglignede årene, og for den som har startet i løpet av de tre siste årene, ut fra regnskap eller budsjett. Vil du se omtrent hva Nav vil kreve, skriver du inn det snittet.

Slik regner kalkulatoren

1. Hvert år G-justeres: inntekten × 136 549 / gjennomsnittlig G i inntektsåret. Snitt-G var 109 784 kroner i 2022, 116 239 kroner i 2023, 122 225 kroner i 2024 og 128 116 kroner i 2025 (nav.no/grunnbelopet). Dette er formelen i Navs rundskriv til § 8-35.
2. Den delen av den justerte inntekten som ligger mellom 6G og 12G, teller med en tredel. Det som ligger over 12G (1 638 588 kroner), teller ikke.
3. Snittet av de tre årene er sykepengegrunnlaget, men høyst 6G. Er det under halvparten av G (68 274,50 kroner), har du ikke rett til sykepenger, og kalkulatoren sier fra.
4. Uten forsikring er dagsatsen 80 prosent av grunnlaget delt på 260, avrundet til hele kroner (§ 22-11). Månedsbeløpet er dagsatsen × 260 / 12.
5. Premien er premiegrunnlaget × 2,9 prosent (a), 1,24 prosent (b) eller 6,1 prosent (c), satsene fra 1. januar 2026.

Tre regneeksempler

Personene er tenkte. Tallene er regnet ut i Python med de samme formlene som kalkulatoren og gir de samme svarene.

Frisøren, 46 år, har enkeltpersonforetak og hadde en pensjonsgivende inntekt på 420 000 kroner i 2023, 455 000 i 2024 og 470 000 i 2025. G-justert blir det 493 385, 508 323 og 500 937 kroner, og snittet – sykepengegrunnlaget – er 500 882 kroner. Hun får 500 882 × 0,8 / 260 = 1 541 kroner per sykepengedag, omtrent 33 388 kroner i en gjennomsnittsmåned.

Tenk deg at hun er syk fra mandag 9. november til søndag 6. desember 2026, fire uker, og at hun gikk til legen den første dagen. Ventetiden er 9.–24. november, med 12 hverdager. Sykepengene starter onsdag 25. november, og fram til 6. desember er det 8 hverdager. Slik blir utbetalingen med og uten forsikring:

Premien er regnet av 470 000 kroner. Tabellen viser bare ett sykefravær. Om en forsikring lønner seg, avhenger av hvor ofte du er syk, hvor lenge, og hvor sårbar bedriften er for å stå uten inntekt de første ukene.

IT-konsulenten, 52 år, har høy og ujevn inntekt: 1 100 000 kroner i 2023, 900 000 i 2024 og 1 800 000 i 2025. G-justert er 2025-inntekten 1 918 482 kroner, men bare 6G pluss en tredel av det som ligger mellom 6G og 12G teller. Det gir 1 092 392 kroner for 2025. Tilsvarende teller 2023 med 976 929 og 2024 med 881 354 kroner. Snittet er 983 558 kroner, og det kappes på 6G. Grunnlaget blir 819 294 kroner, og sykepengene 2 521 kroner per dag, omtrent 54 622 kroner i måneden. Med forsikring b eller c blir dagsatsen 3 151 kroner. Premien regnes av høyst 6G: 10 159 kroner i året for b.

Grafikeren, 29 år, startet for seg selv i 2024. Pensjonsgivende inntekt var 0 i 2023, 150 000 kroner i 2024 og 380 000 kroner i 2025. Kalkulatoren gir et grunnlag på 190 864 kroner, fordi null-året trekker snittet ned. Men har du blitt yrkesaktiv i løpet av de siste tre årene, skal Nav fastsette grunnlaget ved skjønn ut fra inntekten du kan dokumentere da du ble syk (§ 8-35 tredje ledd). For grafikeren er kalkulatorens tall derfor et gulv, ikke et anslag. Det som avgjør, er regnskapet for inneværende år, innbetalt forskuddsskatt og grunnlaget for forskuddsskatten.

Forsikringene: hva du betaler for

Navs forsikring finnes i tre varianter, og du velger én (§ 8-36). Du kan ikke kombinere 80 prosent de første 16 dagene med 100 prosent fra dag 17.

• a) 80 prosent fra første sykedag – dekker ventetiden, ikke mer. Premie 2,9 prosent.
• b) 100 prosent fra dag 17 – løfter dekningen fra 80 til 100 prosent, men ventetiden er fortsatt ulønnet. Premie 1,24 prosent.
• c) 100 prosent fra første dag – samme dekning som en arbeidstaker får. Premie 6,1 prosent.

Med forsikring fra første dag kan du få sykepenger i inntil 260 dager i stedet for 248 (§ 8-12). Forsikringen gjelder fra den dagen Nav mottar søknaden, men ikke for sykdom som oppstår de første fire ukene – det er opptjeningstiden. Den kan ikke sies opp mens du er sykmeldt, og en ny forsikring kan tidligst gjelde fra neste 1. januar eller 1. juli (§ 8-37). Hvordan du søker, og hva som skjer med premien når inntekten endrer seg, står i artikkelen om Navs sykepengeforsikring for selvstendige.

Dette tar ikke kalkulatoren med

Varig endring i virksomheten. Har arbeidssituasjonen eller virksomheten endret seg varig, og avviker inntekten nå mer enn 25 prosent fra det kalkulatoren regner ut, fastsetter Nav grunnlaget ved skjønn (§ 8-35 tredje ledd). Et dårlig år på grunn av markedet er ikke nok. Det må være noe ved virksomheten eller arbeidsinnsatsen som er endret, for eksempel at du har lagt om driften eller gått fra deltid til heltid i bedriften.

Syk før 1. mai 2026. Inntektene justeres til G på sykmeldingstidspunktet. Kalkulatoren bruker G fra 1. mai 2026. Ble du syk før det, gjaldt G fra 1. mai 2025, 130 160 kroner, og både de justerte inntektene og taket blir lavere. Hvordan G virker inn på sykepengene, forklarer artikkelen om grunnbeløpet.

Lønn og næring samtidig. Har du både lønn som ansatt og næringsinntekt, beregner Nav sykepengene etter egne regler for kombinert inntekt. Det er beskrevet i artikkelen om å være arbeidstaker og selvstendig samtidig. Er du ansatt i ditt eget aksjeselskap, er du arbeidstaker – da gjelder ikke denne kalkulatoren, men reglene for ansatte i eget AS. Frilansere har 100 prosent fra dag 17 og et annet grunnlag; se sykepenger for frilansere.

Ventetiden i praksis. Du har ikke egenmelding som selvstendig. Sykepenger gis tidligst fra den dagen du oppsøkte lege, og med forsikring fra første dag går dager tapt hvis du venter med legebesøket. Blir du syk igjen innen 16 dager etter siste dag Nav betalte sykepenger for, blir det ingen ny ventetid.

Skatt og feriepenger. Beløpene er før skatt. Selvstendige får ikke feriepenger av sykepengene, så feriepengekalkulatoren gjelder bare arbeidstakere.

Hva tallet kan brukes til

Kalkulatoren gir deg to ting du trenger når du planlegger: hvor stort hullet blir de første 16 dagene, og hva det koster å tette det. For frisøren i eksempelet tilsvarer ventetiden 12 hverdager uten inntekt fra Nav. Om det er bedre å betale for forsikring a eller c, eller å ha en buffer på kontoen, er et regnestykke bare du kan gjøre – men nå har du tallene. Alt om vilkårene, dokumentasjonen Nav ber om og hvordan du søker, står i hovedartikkelen om sykepenger for selvstendig næringsdrivende.