Sykepenger som selvstendig næringsdrivende: 80 prosent fra dag 17, forsikringene og dokumentasjonen

Som selvstendig næringsdrivende får du sykepenger med 80 prosent av sykepengegrunnlaget fra dag 17, regnet ut fra snittet av de tre siste årenes næringsinntekt. De første 16 dagene får du ingenting – med mindre du har kjøpt Navs frivillige forsikring.

Er du selvstendig næringsdrivende, for eksempel med enkeltpersonforetak, får du sykepenger fra Nav med 80 prosent av sykepengegrunnlaget (folketrygdloven § 8-34). De første 16 kalenderdagene får du ingen sykepenger – det kalles ventetid – så utbetalingen starter på dag 17. Grunnlaget er gjennomsnittet av den pensjonsgivende inntekten de tre siste årene med ferdig skatteoppgjør, justert for økningen i grunnbeløpet, og med et tak på 6G (819 294 kroner fra 1. mai 2026). Du kan kjøpe en frivillig forsikring hos Nav som gir sykepenger fra første dag, 100 prosent fra dag 17, eller begge deler – men den må være på plass minst fire uker før du blir syk. Du har ingen egenmelding, og du får ikke feriepenger av sykepengene. Reglene er de samme som siden 1. oktober 2019, da dekningen ble økt fra 75 til 80 prosent.

Hvem regnes som selvstendig næringsdrivende?

Folketrygdloven § 1-10 definerer selvstendig næringsdrivende som den som for egen regning og risiko driver en vedvarende virksomhet som er egnet til å gi nettoinntekt. Det gjelder typisk den som har enkeltpersonforetak, er deltaker i et ansvarlig selskap (ANS eller DA) eller er fisker på lott. Virksomheten må være etablert og ikke avviklet når du blir syk, og Skatteetatens vurdering av deg som næringsdrivende veier tungt.

Har du både lønn fra en arbeidsgiver og inntekt fra eget foretak, gjelder egne regler for kombinasjonen. Arbeidstakerreglene gjelder for lønnen, mens næringsinntekten som overstiger lønnen, følger reglene for næringsdrivende (§ 8-41). Er du arbeidstaker og selvstendig samtidig, gjelder det altså to sett regler for de to inntektene. Er du frilanser og ikke næringsdrivende, gjelder andre regler: frilansere får 100 prosent fra dag 17, se sykepenger for frilansere.

80 prosent fra dag 17 – og hva ventetiden betyr

Loven sier at det ikke ytes sykepenger for de første 16 kalenderdagene, regnet fra og med den dagen arbeidsuførheten oppstod. Tenk deg en frisør med eget foretak som blir syk og sykmeldt mandag 2. november 2026. Hun får ingen sykepenger for 2.–17. november. Fra onsdag 18. november betaler Nav 80 prosent av grunnlaget, for mandag til fredag.

Ventetiden legges ikke sammen av flere korte fravær. Hvert nytt sykefravær gir en ny ventetid på 16 dager, med ett unntak: blir du syk igjen innen 16 kalenderdager etter en dag Nav har betalt deg sykepenger som næringsdrivende, slipper du ny ventetid. Har du mange korte sykefravær, betyr det at du i praksis kan stå uten sykepenger for de fleste av dem.

Det finnes heller ingen egenmelding for næringsdrivende. Sykepenger gis tidligst fra den dagen du oppsøkte lege, og Nav forstår det som den første dagen en gyldig sykmelding gjelder for – det er ikke nok å ha bestilt time (§ 8-34 tredje og fjerde ledd). Kiropraktor og manuellterapeut kan også sykmelde, innenfor sine grenser.

Slik regnes sykepengegrunnlaget ut

For næringsdrivende er grunnlaget ikke lønnen de siste månedene, men den pensjonsgivende inntekten de tre siste årene (§ 8-35). Det er de tre siste årene med ferdig skatteoppgjør på det tidspunktet Nav fatter vedtak. Nav regner slik:

1. Inntekten for hvert år justeres opp med økningen i grunnbeløpet: årets inntekt × G på sykmeldingstidspunktet / gjennomsnittlig G i inntektsåret.
2. For hvert år tas bare en tredel av inntekten mellom 6G og 12G med. Inntekt over 12G regnes ikke med.
3. Snittet av de tre årene er grunnlaget, men aldri mer enn 6G.

Frisøren har hatt en pensjonsgivende inntekt på 520 000 kroner i 2023, 560 000 kroner i 2024 og 610 000 kroner i 2025, og skatteoppgjøret for 2025 er klart når Nav behandler saken. Med G = 136 549 kroner på sykmeldingstidspunktet og gjennomsnittlig G på 116 239 kroner (2023), 122 225 kroner (2024) og 128 116 kroner (2025) blir det slik (regnet i Python):

Dagsatsen blir 628 879 / 260 × 0,8 = 1 935 kroner, avrundet til hele kroner (§ 22-11). Det tilsvarer om lag 41 925 kroner i måneden og 503 100 kroner i året. Med forsikring for 100 prosent fra dag 17 ville dagsatsen vært 2 419 kroner. Den høyeste dagsatsen en næringsdrivende kan få uten forsikring, er 2 521 kroner, mot 3 151 kroner med 100 prosent dekning.

Frilansere regnes ut fra de siste tre månedene og ikke et treårssnitt, så beregningen av sykepenger for selvstendige og frilansere følger to ulike spor.

Nyetablert eller varig endret virksomhet

Tre gamle år gir et dårlig bilde hvis du nettopp har startet opp, eller hvis virksomheten har endret seg mye. Loven har derfor en skjønnsregel: er arbeidssituasjonen eller virksomheten varig endret, og gir det mer enn 25 prosent avvik fra snittet, fastsetter Nav grunnlaget ved skjønn ut fra inntekten du kan dokumentere på sykmeldingstidspunktet. Det samme gjelder hvis du er blitt yrkesaktiv i løpet av de tre siste årene, uansett avvik.

Rundskrivet presiserer at en endring i inntekten alene ikke er nok. Det må være en varig endring i selve virksomheten eller arbeidssituasjonen – for eksempel at du har gått fra deltid til fulltid i foretaket, startet en ny virksomhet, lagt om driften eller fått et varig endret kundegrunnlag. Et dårlig år på grunn av markedet holder ikke.

Dette må du dokumentere

Når du får sykmelding, velger du «selvstendig næringsdrivende» som situasjon. I den første søknaden om sykepenger får du ekstra spørsmål om virksomheten. Mener du at det har skjedd en varig endring, eller er du nyetablert, ber Nav om dokumentasjon som:

• resultatregnskap for inneværende år
• personinntektsskjemaet fra forrige år
• dokumentasjon på innbetalt forskuddsskatt
• grunnlaget for forskuddsskatten fra Skatteetaten

Søker du på papir, må du også sende skjemaet med inntektsopplysninger for selvstendig næringsdrivende og frilansere. Ellers søker du om sykepenger på samme måte som alle andre, etter at sykmeldingsperioden er over. Fristen er den samme: Nav betaler for opptil tre måneder før den måneden søknaden kommer fram.

Inntekten må uansett gi et grunnlag på minst halvparten av G, det vil si 68 274,50 kroner i året fra 1. mai 2026. Under det har du ikke rett til sykepenger (§ 8-3).

Navs forsikring: tre valg, og bare ett av dem

Næringsdrivende kan forsikre seg hos Nav for bedre dekning (§ 8-36). Det finnes tre alternativer, og du kan bare velge ett:

Premien er en prosent av premiegrunnlaget, som er den pensjonsgivende årsinntekten du forventer som næringsdrivende, høyst 6G. Den beregnes per kalenderuke og betales forskuddsvis for minst et halvt år om gangen. Premien er fradragsberettiget. Det finnes ikke noe alternativ med 80 prosent de første 16 dagene og 100 prosent deretter – vil du ha full dekning fra dag 1, er det alternativ c.

Med forsikring som dekker de første 16 dagene, kan Nav betale i inntil 260 sykepengedager i stedet for 248 (§ 8-12). Hvilket alternativ som lønner seg, avhenger av hvor sårbar økonomien din er for korte fravær og for et langt fravær. Den som har mange korte sykdomsperioder, tjener mest på dekning fra første dag; den som først og fremst frykter et langt fravær, har mest å hente på 100 prosent fra dag 17. Sett premien opp mot hva et fravær ville kostet deg før du velger Navs sykepengeforsikring for selvstendige.

Det næringsdrivende ofte går glipp av

Ingen feriepenger. Arbeidstakere får feriepenger av sykepengene, men selvstendig næringsdrivende og frilansere gjør ikke det.

Svangerskapspenger gir 100 prosent. Må du slutte å jobbe i svangerskapet fordi det er en risiko i arbeidsmiljøet, og ikke fordi du er syk, er det svangerskapspenger og ikke sykepenger som er riktig ytelse. Svangerskapspenger til næringsdrivende gis med 100 prosent, mot 80 prosent sykepenger. Ved sykepenger ved graviditet er det derfor verdt å sjekke om fraværet egentlig skyldes arbeidsmiljøet.

Oppfølgingen må du ta tak i selv. Du har ingen arbeidsgiver som lager oppfølgingsplan eller kaller inn til dialogmøte. Aktivitetsplikten gjelder likevel: senest etter åtte uker skal du være i arbeidsrelatert aktivitet, for eksempel gradert drift av foretaket, med mindre medisinske grunner klart er til hinder. Det er Nav-kontoret som følger deg opp. Gradert sykmelding fungerer som for andre, så lenge arbeidsevnen er redusert med minst 20 prosent.

Maksdato og ny rett. Når dagene er brukt opp, må du ha vært helt arbeidsfør i 26 uker før du får ny rett. Reglene om maksdato avgjør hvor lenge du kan få sykepenger: normalt 248 dager, eller 260 med forsikring som dekker de første 16 dagene.

Lurer du på om enkeltpersonforetak fortsatt er riktig selskapsform når du ser hvor svak sykepengedekningen er, har søstersiden vår om enkeltpersonforetak en gjennomgang av ansvar, skatt og sosiale rettigheter.